The Total Money Makeover – Dave Ramsey

Berikut langkah-langkah mencapai kebebasan finansial, dirangkum singkat dari buku The Total Money Makeover karya Dave Ramsey.

1. Save $1,000 fast

Memiliki dana darurat adalah hal yang krusial. Untuk memulainya, kamu cukup punya dana darurat sebesar $1.000 (sekitar 14 juta rupiah). Sesuai namanya, dana darurat hanya digunakan saat terjadi keadaan darurat yang tidak kamu duga sebelumnya. Kecelakaan, pemutusan hubungan kerja, mobil rusak, dan sakit mendadak adalah sebagian dari banyak situasi darurat yang bisa terjadi dalam hidup kita. Always prepare for the worst.

2. The debt snowball method

Ada banyak strategi melunasi utang. Sebagian orang memilih melunasi utang dengan bunga tertinggi lebih dulu. Ada juga yang memilih membayar utang yang paling dekat jatuh tempo, bahkan ada yang berutang untuk membayar utang lain.

Metode debt snowball dari Dave Ramsey berfokus melunasi utang satu per satu, dimulai dari utang yang nilainya paling kecil. Alasannya sederhana: Dave Ramsey tahu bahwa manusia lebih termotivasi ketika melihat hasil nyata dari apa yang sudah ia lakukan. Dengan memfokuskan semua dana untuk membayar utang terkecil, progresnya akan jauh lebih cepat dibanding melunasi beberapa utang sekaligus. Kamu akan merasakan emosi positif dan lega karena satu tanggung jawabmu sudah selesai. Itu menjadi motivasi untuk melunasi utang-utang berikutnya.

3. Finish emergency fund

Di awal kamu sudah berhasil mengumpulkan dana darurat $1.000. Dana darurat yang ideal adalah 3 sampai 6 kali total pengeluaran bulanan. Misalnya pengeluaran bulananmu 3 juta rupiah, maka dana darurat yang kamu butuhkan ada di antara 9 sampai 18 juta rupiah.

Besar kecilnya dana darurat ini tergantung kondisimu. Namun, akan lebih aman jika kamu punya dana darurat 6 kali pengeluaran bulanan. Kamu akan merasa aman dari hal-hal tak terduga yang bisa saja terjadi. Dan itu pasti akan terjadi.

4. Maximize retirement investing

Ketika utang sudah lunas dengan metode debt snowball dan dana darurat sudah 6 kali pengeluaran bulanan, saatnya beralih menyiapkan dana pensiun. Di buku ini dijelaskan bahwa kamu cukup menyisihkan 15% dari total penghasilan bulanan untuk dana pensiun. Dana ini akan kamu gunakan nanti ketika tidak lagi bekerja dan tidak punya penghasilan tetap. Untuk memaksimalkan nilainya, taruh uang tersebut di saham dan biarkan nilainya bertambah dari waktu ke waktu.

5. College funding

Bersamaan dengan dana pensiun, kamu juga perlu menyiapkan biaya sekolah anak-anakmu nanti. Biaya sekolah bisa ditekan dengan menyekolahkan anak di sekolah yang sesuai kemampuanmu. Dave Ramsey berpendapat bahwa di mana seseorang bersekolah bukanlah hal yang menentukan kesuksesan. Karena itu, sesuaikan sekolah anakmu dengan kesanggupanmu membiayainya.

6. Pay off the home mortgage

Setelah semua hal di atas kamu lakukan, saatnya menuntaskan salah satu masalah keuangan terbesar, yaitu cicilan rumah. Mulailah melunasi rumah yang kamu tinggali. Fokuskan dirimu untuk membayar dan melunasinya secepat mungkin.

7. Build wealth like crazy

Investasi adalah jalan terbaik menuju kekayaan. Biarkan uangmu bekerja dan berlipat ganda. Setelah itu, kamu bisa have fun and give.

Live like no one else!