Kebutuhan asuransi jiwa

Kalau penghasilanmu berhenti besok, berapa yang dibutuhkan keluarga?

Yang perlu ditanggung

Biaya hidup keluarga per bulan

Biaya hidup keluarga tanpa kamu: tanpa biaya pribadi kamu dan tanpa cicilan yang akan dilunasi.

Lama keluarga perlu ditanggung

tahun

Biasanya sampai anak bungsu selesai kuliah atau pasangan bisa mandiri secara keuangan.

Utang yang harus dilunasi

Sisa KPR (kalau tidak dilindungi asuransi kredit), kendaraan, KTA, kartu kredit.

Dana pendidikan yang belum terkumpul

Bisa dihitung di kalkulator dana pendidikan.

Biaya lain

Pemakaman, biaya rumah sakit terakhir, dan dana transisi beberapa bulan.

Yang sudah tersedia

Aset yang bisa dipakai

UP asuransi jiwa yang dimiliki

Aset: tabungan dan investasi, tidak termasuk dana darurat dan rumah yang ditempati. UP: termasuk asuransi jiwa dari kantor.

Asumsi

Return riil uang pertanggungan

Uang pertanggungan diasumsikan disimpan di instrumen aman. Return riil 2% berarti tumbuh 2% di atas inflasi.

Cara menghitung

Metode ini disebut pendekatan kebutuhan (needs approach): uang pertanggungan harus cukup untuk menggantikan penghasilan kamu selama keluarga masih bergantung, melunasi utang, dan menyelesaikan tujuan yang sudah direncanakan.

Biaya hidup = biaya tahunan × [1 − (1 + r)^−n] ÷ r × (1 + r)
            (nilai sekarang dari biaya hidup n tahun, dibayar di awal tahun)

Kebutuhan   = biaya hidup + utang + pendidikan + biaya lain
Kekurangan  = kebutuhan − aset yang bisa dipakai − UP yang sudah ada

Patokan cepat yang sering dipakai adalah 10 kali penghasilan tahunan. Hitungan di atas lebih tepat karena memakai kebutuhan keluarga kamu sendiri.
Untuk uang pertanggungan besar dengan premi terjangkau, asuransi jiwa berjangka (term life) umumnya pilihan paling efisien. Bandingkan beberapa produk sebelum memutuskan.
Kalau belum ada yang bergantung secara finansial pada kamu, kebutuhan asuransi jiwa biasanya kecil. Prioritaskan asuransi kesehatan lebih dulu.

Konsultasi satu sesi

Mau dicek bareng perencana keuangan?

· · online atau tatap muka

Kirim hasil ke WhatsApp Detail