Angka FIRE
Berapa aset yang cukup untuk hidup dari investasi, dan kapan kamu sampai?
Kenalan dulu
Apa itu FIRE?
FIRE singkatan dari Financial Independence, Retire Early. Idenya sederhana: kumpulkan aset sampai hasil investasinya cukup membayar biaya hidupmu. Setelah itu, bekerja jadi pilihan, bukan keharusan.
- FIFinancial Independence
- Bebas finansial. Biaya hidup ditanggung hasil investasi, bukan gaji.
- RERetire Early
- Pensiun lebih awal. Bukan berhenti berkarya, tapi bebas memilih mau mengerjakan apa.
Cara kerjanya
- Hitung pengeluaran setahunRp9 juta per bulan × 12 = Rp108 juta per tahun.
- Kalikan 25Rp108 juta × 25 = Rp2,7 miliar. Inilah angka FIRE kamu.
- Ambil 4% per tahun4% (sama dengan 1/25) dari Rp2,7 miliar = Rp108 juta, pas untuk hidup setahun. Sisanya tetap diinvestasikan.
Kuncinya ada di tingkat tabungan. Menabung 50% dari penghasilan bersih, mulai dari nol, kamu bisa sampai dalam sekitar 17 tahun.1 Angka 4% berasal dari data pasar Amerika Serikat sejak 1926: penarikan 4% per tahun, dinaikkan mengikuti inflasi, tidak pernah menghabiskan portofolio dalam waktu kurang dari 33 tahun.2 Mau lebih aman, pakai 3–3,5%.3
Cerita saya mengenal FIRETingkat tabungan menentukan hampir segalanya
Kurva ini memakai penghasilan dan aset kamu. Geser titik ke kanan dengan menekan pengeluaran, dan lihat berapa tahun yang hilang. Bagian paling curam ada di antara 10% dan 40%.
Tabel Mr. Money Mustache
Mulai dari nol asetVersi asli dari tulisan 2012: berapa tahun bekerja sampai bisa pensiun, kalau mulai dari nol. Baris yang disorot paling dekat dengan tingkat tabungan kamu. Angkanya mengikuti asumsi return dan penarikan yang kamu isi.
Cara menghitung
Pada 2012, Pete Adeney, penulis blog Mr. Money Mustache, menunjukkan bahwa lama waktu menuju pensiun dini hampir sepenuhnya ditentukan oleh satu angka: persentase penghasilan bersih yang kamu tabung. Pengeluaran yang rendah bekerja dua kali. Uang yang ditabung jadi lebih banyak, dan jumlah yang perlu dikumpulkan jadi lebih kecil.
Angka FIRE = pengeluaran tahunan ÷ tingkat penarikan aman
= pengeluaran tahunan × 25 (pada 4%)
Tingkat tabungan = (penghasilan − pengeluaran) ÷ penghasilan
Lama (tahun) = ln[(F × r + S) ÷ (A × r + S)] ÷ ln(1 + r)
F = angka FIRE A = aset sekarang S = tabungan per tahun r = return riil
- Aturan 4% berasal dari penelitian atas data pasar Amerika Serikat (Bengen 1994, Trinity Study 1998). Kalau ingin lebih aman, pakai 3–3,5%. Angka FIRE menjadi sekitar 29–33 kali pengeluaran tahunan.
- Penghasilan yang dipakai adalah penghasilan bersih, sesuai tulisan aslinya.
- Hitungan ini belum memasukkan pajak atas hasil investasi, biaya kesehatan yang biasanya naik lebih cepat dari inflasi umum, atau penghasilan sampingan setelah kamu berhenti bekerja penuh waktu.
Sumber: The Shockingly Simple Math Behind Early Retirement, Mr. Money Mustache, 13 Januari 2012.
Konsultasi satu sesi
Mau dicek bareng perencana keuangan?
· · online atau tatap muka