Playing with FIRE: Start!

FIRE stands for Financial Independence, Retire Early.

Sewaktu kecil, saya pernah bermimpi bisa bebas berkeliling daerah mengunjungi masjid di seluruh Indonesia. Saya mengatakan hal tersebut kepada ibu saya. Ia kemudian menjawab bahwa itu mustahil karena manusia punya keterbatasan, yaitu uang dan waktu. Manusia juga harus bekerja untuk memenuhi kebutuhan hidupnya. Benar juga, pikir saya. Mimpi itu kemudian saya kubur dalam-dalam.

Belum lama ini, saat berselancar di internet, saya menemukan sebuah komunitas yang langsung menarik atensi saya. Komunitas ini menamakan dirinya FIRE (Financial Independence Retire Early). Orang-orang di komunitas tersebut hanyalah orang biasa, bukan pebisnis besar ataupun saudagar kaya. Mereka sama seperti saya, karyawan yang bekerja di suatu perusahaan. Bedanya, mereka telah mencapai financial freedom.

Setelah membaca beberapa postingan, saya berpikir bahwa semua yang mereka tuliskan masuk akal. Kita sebenarnya tidak perlu punya perusahaan besar dan uang yang sangat melimpah untuk bisa merdeka secara finansial. Hal utama yang perlu kita lakukan adalah mengatur pengeluaran dan investasi: saving and investing.

Hampir semua dari mereka menjalankan gaya hidup frugal living. Mereka living below their means, hampir sama dengan yang saya lakukan.

Saat itu saya tersadar bahwa mimpi masa kecil saya untuk bebas bepergian ke mana saja tanpa harus pusing memikirkan uang kemungkinan bisa tercapai.

4% rule dan 25x rule

Pertanyaan selanjutnya, bagaimana mereka melakukannya? Seberapa banyak uang yang perlu kita kumpulkan hingga bisa dikatakan bebas secara finansial?

4% rule adalah rule of thumb atau aturan praktis yang dipakai hampir semua orang untuk menentukan berapa banyak uang yang perlu disiapkan untuk pensiun atau berhenti bekerja.

Aturan ini menyatakan bahwa kita dapat menarik 4% dari total investasi setiap tahun tanpa khawatir terhadap inflasi dan kehabisan uang, setidaknya selama 30 tahun, bahkan selamanya.

Dari 4% rule lahirlah 25x rule, yaitu rumus untuk menentukan besar dana yang diperlukan untuk pensiun, dalam hal ini tidak perlu bekerja lagi selamanya. Jumlah pengeluaran tahunan dikalikan 25 akan menghasilkan uang yang dibutuhkan untuk pensiun. Agar lebih mudah, mari lihat contohnya.

Orang dengan pengeluaran 1 juta per bulan dapat pensiun dan tidak bekerja lagi hanya dengan memiliki 300 juta di portofolio investasinya.

Rencana FIRE saya

Pengeluaran saya saat ini 3 juta per bulan. Berikut perhitungan total uang yang perlu saya kumpulkan.

Berdasarkan 25x rule dan mempertimbangkan inflasi, uang yang perlu saya kumpulkan untuk mencapai kebebasan finansial sekitar 1,3 miliar. Berdasarkan perhitungan sederhana, nilai ini dapat tercapai dengan investasi rutin 12 juta setiap bulan selama 6,5 tahun. Jika saya jalankan secara konsisten, saya dapat bebas secara finansial dan tidak perlu bekerja lagi di umur 32 tahun.

Konsep FIRE sebenarnya tidak terlalu sulit untuk saya jalankan. Sejak dulu saya sudah menerapkan gaya hidup frugal living dan minimalism. Saya sangat berhati-hati mengeluarkan uang dan hanya memiliki barang yang memang memberikan nilai. Saya percaya bahwa consumerism bukanlah jalan menuju kebahagiaan. Penelitian mengenai hedonic treadmill membuktikan hal ini. Kebahagiaan yang kita dapatkan ketika membeli barang, seperti baju baru, sepatu baru, atau mobil baru, hanya terasa sesaat. Level kebahagiaan kita akan kembali ke posisi semula setelah terbiasa dengan barang tersebut. Kamu pasti punya pengalaman seperti ini.

Melalui blog ini saya akan menceritakan pengalaman saya Playing with FIRE: perjalanan mencapai kebebasan finansial dalam 6,5 tahun ke depan. Saat ini saya dan istri berhasil menabung sekitar 64% dari gaji kami. Target saya, di tahun 2022 kami hanya akan menggunakan 30% dari gaji untuk biaya hidup sehari-hari. Sisanya, sebesar 70%, akan kami alokasikan untuk investasi masa depan.

Stay tuned!

Bengen, W. P. (1994). Determining withdrawal rates using historical data. Journal of Financial Planning, 7(4), 171–180.